С каждым днем увеличивается количество автовладельцев, прибегающих к страховке своего ТС по программе КАСКО. Некоторые это делают по нужде (при покупке машины в кредит эта процедура является обязательной), другие – желая как можно сильнее защитить свое авто от всевозможных рисков. Но, независимо от причины покупки полиса, всех интересует только то, где лучше страховаться по КАСКО в 2019 году.
В первую очередь следует отметить, что нельзя склоняться к выбору «копеечных» продуктов от неизвестных никому страховщиков. Скорее всего, они просто соберут страховые премии у нескольких десятков клиентов и «прикроют свою лавочку» путем объявления банкротства. Тогда при возникновении страховых случаев автовладельцу будет просто не куда обращаться за возмещением ущерба.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Чтобы вышеуказанных ситуаций не возникало и потенциальным клиентам страховых компаний было легче определиться с выбором того, где лучше страховаться по КАСКО в 2019 году, следует представить следующую таблицу. В ней указаны топ-20 страховщиков, проявивших себя с лучшей стороны.
Здесь же можно изучить сведения о количестве отказов в возмещении ущерба:
| Наименование СК | Сборы, млрд. руб. | Средняя стоимость, руб. | Средняя выплата, руб. | Процент отказов, % |
| 29,869 | 65939 | 53887 | 2,84 | |
| 28,121 | 63668 | 48244 | 3,84 | |
| 25,069 | 49009 | 64912 | 3,48 | |
| 14,835 | 57943 | 63039 | 7,84 | |
| 13,122 | 58312 | 67405 | 3,36 | |
| 12,615 | 73659 | 68537 | 3,90 | |
| 9,171 | 58046 | 75269 | 3,04 | |
| 6,751 | 64489 | 72847 | 5,18 | |
| 3,982 | 57045 | 60888 | 9,36 | |
| ЭРГО | 3,962 | 71119 | 80438 | 6,45 |
| 3,457 | 45059 | 64814 | 4,96 | |
| Энергогарант | 2,798 | 72672 | 65894 | 9,55 |
| Югория | 2,210 | 37439 | 66916 | 2,90 |
| Зетта Страхование | 2,138 | 32838 | 65454 | 4,19 |
| 2,051 | 48267 | 54183 | 3,19 | |
| Либерти | 1,483 | 58869 | 70151 | 0,76 |
| Объединенная | 1,381 | 53680 | 52501 | 8,91 |
| 1,339 | 40385 | 73130 | 2,69 | |
| Транснефть | 1,320 | 214110 | 48280 | 7,48 |
| Независимость | 1,266 | 71643 | 94130 | 2,51 |
Но полагаться только на этот рейтинг не следует, лучше составить свой список лучших страховщиков, опираясь на мнение друзей и родных, прочитав отзывы в мировой паутине и т. д. Поступив таким образом, каждый потенциальный клиент сможет найти именно то предложение, что удовлетворит его в большей степени.
Возможные изъяны программ
К сожалению, даже самая надежная компания может использовать различные уловки дабы по максимуму сохранить свои средства. Наиболее распространенная из них – . Она может быть условной, безусловной и условно безусловной. Ее цель — снизить стоимость полиса. Да, страховка с франшизой окажется намного дешевле, но тогда и при возникновении страховых случаев не следует надеяться на получение крупных сумм.
Вторая хитрость страховых компаний – это, так называемая, агрегатная страховая сумма. Выбор такого предложения окажется вовсе невыгодной при возникновении повторного страхового случая.
Пример: автомобиль был застрахован на 700 тысяч рублей. Произошел страховой случай, в результате которого автовладелец получил компенсационную выплату в размере 100 тысяч рублей. При возникновении второго страхового случая страховая сумма будет уже равна 600 тысяч рублей.
Третий пункт, на который следует обратить внимание при заключении договора со страховой компанией – учитывается ли износ машины при выплате страхового возмещения. Иными словами, суммы компенсации после полученного ущерба будет недостаточно для покупки новых деталей, так как их стоимость была выплачена страховщиков с учетом их изношенности.
Четвертая хитрость страховщиков – ограничения по хранению автомобиля. Так, в договорах некоторых страховых компаний указано, что ими не производится выплата компенсации за порчу и угон автотранспорта, который не был припаркован на охраняемой стоянке.
А практически всегда такого вида ущерб производится именно вне таких мест… Тогда встает вопрос, стоит ли вообще приобретать такой полис или лучше склониться к выбору более дорогого, но надежного продукта?!
Так как страховщики имеют с в своем арсенале еще множество других уловок и хитростей, еще до подписания договора с ними следует внимательно изучить все пункты договора страхования. Возможно, там скрыты еще куча различных тонкостей, о которых страховой агент не удосужился рассказать. Поступив только таким образом можно надеяться на то, то при возникновении страхового случая автовладелец получит все заслуженные страховые выплаты.
Наиболее верным вариантом окажется выбор организации с классом А++, ведь тогда риск его банкротства сводится к нулю
Рейтинги, где лучше застраховаться по КАСКО в 2019
Выше уже указывался рейтинг лучших страховщиков Российской Федерации. Но они был составлен только на основе финансовых показателей, и на первых строчках там оказались не зарекомендовавшие себя с лучшей стороны компании, а те, которые имеют большие суммы по собранным страховым премиям.
Далее же последует рейтинги, составленные специальными агентствами и на основе мнений потребителей. Лучше склоняться к спискам первых, так как они составляют «десятку» лучших по множеству различных показателей. А это значит, достоверность их сведений наиболее высока. Благодаря такой деятельности агентств, потенциальные страхователи смогут быстро подобрать надежную со всех сторон страховую компанию.
- Росгосстрах.
- СОГАЗ.
- Ингосстрах.
- РЕСО-Гарантия.
- АльфаСтрахование.
- Согласие.
- Ренессанс Страхование.
- Страховой дом ВСК.
- Альянс.
- ВТБ Страхование.
Народные рейтинги же в большей части расскажут о том, как поведет себя страховая компания при возникновении страхового случая. Поэтому в этом случае на первых строчках окажутся страховщики с доброжелательными сотрудниками и вежливым отношением к своим клиентам.
Итак, список компаний в этом случае имеет следующий порядок:
- Тинькофф страхование.
- Зетта Страхование.
- Внешэкономстрах.
- Либерти Страхование.
- УралСиб.
- АльфаСтрахование.
- РЕСО-Гарантия.
- Согласие.
- Антал-Страхование.
- МАКС.
Как можно выбрать
Желая купить полис КАСКО, в первую очередь следует найти надежного страховщика, который точно осуществит компенсационные выплаты при возникновении страхового случая. Поиск такой страховой компании следует делать максимально тщательно. Ведь нередки случаи, когда автовладелец в результате возникновения страхового случая обращается в место приобретения полиса и обнаруживает, что от этой компании и «след простыл».
Чтобы купленный полис КАСКО не превратился в мгновенье в копеечный лист бумаги следует обратить свое внимание на рейтинг надежности страховых компаний. Он составляется экспертами после изучения финансового состояния учреждения. В результате их работы каждой страховой компании присваивается свой класс надежности.
Их обозначения таковы:
| А | Высокая надежность. |
| В | Средняя надежность. |
| С | Низкая надежность. |
Иногда можно встретить и другие маркировки: Е и А++. Первый из подразумевает процесс ликвидации страховой компании, второй – наиболее высокий класс надежности страховщика.
Список же самых надежных компаний таков:
- АльфаСтрахование.
- Альянс.
- Страховой дом ВСК.
- ВТБ Страхование.
- ЖАСО.
- Ингосстрах.
- Капитал.
- МАКС.
- РЕСО-Гарантия.
- Ренессанс.
- Росгосстрах.
- РСХБ-Страхование.
- СОГАЗ.
- Согласие.
- Транснефть.
- ЭНЕРГОГАРАНТ.
Что необходимо знать
Согласно статистике на рынке страхования значительно снизилось количество продаваемых страховыми компаниями полисов КАСКО. И это не удивительно: их покупки на сегодняшний день может потянуть не каждый потребитель. Поэтому многие автовладельцы вынуждены отказаться от такого вида дополнительной защиты от рисков автотранспорта.
О значительном подорожании полисов КАСКО в нынешнем году начали говорить еще в 2019 году. Тогда поводом для таких суждений стали резкие скачки цен в области автострахования. Многие автолюбители, посчитав стоимость подобных страховых полисов, заявили, что цена КАСКО возросла примерно на 10-20% от предыдущей стоимости.
Но такому поднятию цен есть объективное объяснение:
- В некоторых современных СТО допускается оплата стоимости ремонта автомобиля только валютой, что весьма невыгодно страховщикам из-за резкого падения рубля. А поступить иным образом сервисы не могут, так как сами сильно зависят от импорта.
- Страховщики сузили перечень своих предложений. Прогнозируется, что большинство страховщиков вообще покинет рынок автострахования, так как и ОСАГО, и КАСКО являются убыточными направлениями.
- Увеличилось число мошеннических выплат. Такому приросту также становится виновником проходящий в стране кризис.
- Повысилось количество угонов автотранспорта, что сулит страховым компаниям значительные убытки. Ведь в этом случае им приходится выплачивать полную стоимость застрахованного автомобиля.
- Сократилось количество продаж новых транспортных средств.
Ремонт по КАСКО
Ренессанс Страхование
Если вы являетесь клиентом компании и участником «Ренессанс-клуб», то согласование по КАСКО очень шустрое, взаимодействие по электронной почте и ответ к ОД от страховой пришел через 2 дня с момента моего письма. К сожалению, сервисная станция подкачала и задержала с ремонтом, но опять же после моего обращения в Ренессанс, мне были предоставлены промокоды на такси в качестве бонуса. Был приятно...
Иван, Москва
хотелось чтобы быстрее решали вопросы
Согласие
У меня полис КАСКО. Попал в небольшое ДТП. Подал документы в страховую и предоставил автомобиль на осмотр. Через 5 дней получил направление СТОА. Потом в сервисе запчасти ждал 10 дней. По итогу машину отремонтировали нормально, сейчас на ходу, но хотелось бы быстрее.
zakhar, Москва
Ремонт по КАСКО
Тинькофф Страхование
Добрый день! 23.05.2019 года на Ярославском вокзале аварийно аварийно опустился шлагбаум и повредил авто. Созвонился по горячей линии со страховой компанией (очень быстро был принят звонок). Объяснил ситуацию. В течение нескольких минут все необходимые документы оформили по телефону. Через 40 мин, из выбранного мною официального автосервиса, позвонили назначили день осмотра авто. Потом...
Владимир, Москва
Замена лобового стекла
Ренессанс Страхование
Был раньше застрохован а интаче, после перевели в реннесан так как они стали вместе работать, у меня каско и осаго в ренессансе и в принципе я доволен так как был у меня случай замена лобового стекла, обратился, направили и заменили в копании каргласс, та что на мкаде, где теплый стан. Стекло вроде хорошего качества, но без шильдика kia
Юрий, Москва
качественный ремонт в срок
Согласие
Благодарю своего менеджера Ярослава, а также аварийного комиссара за быстрое прибытие на место ДТП, за оформление всех необходимых справок и организацию доставки авто на эвакуаторе в сервис. К сожалению (а может и к счастью) второй раз уже сталкиваюсь со страховым случаем и ремонт по КАСКО осуществляется качественно и в срок.
Сергей, Москва
все норм в итоге
Согласие
Было отбито боковое зеркало и поцарапана дверца на парковке ТЦ. Сначала растерялся, пошел разбираться в охранную службу ТЦ, требовать у них видео с камер наблюдения, но как оказалось там у них куча мертвых зон и ничего не зафиксировано. Потом только догадался позвонить в страховую. Менеджер четко и ясно рассказал мне план действий. Получилось воспользоваться услугой сразу сервис. Даже по офисам...
Авдеев, Москва
все сделали как полагается
Согласие
Около месяца делали ремонт переднего бампера на СТО, долго ждали запчасти, но по итогу сделали хорошо. Отдельное спасибо моему страховому агенту из Согласия, что помог быстро оформить документы и все прошло без задержек. Доволен быстрым урегулированием моего дела касательно ремонта, а вот с запчастями повезло меньше.
Игорь Ентин, Москва
Кешбэк за каско и ОСАГО
Тинькофф Страхование
купил каско+осаго 8.06.19. рекламируемый кэшбек не переводят на карту(специально завел дебетовую) 10.06 позвонил узнать когда переведут, ответили что надо было оформить КРЕДИТНУЮ. Оформил "претензию". с 10.06 приходят смс. что нужно еще 2-3 дня для проверки. уже 6 штук с 11.06 по 27.06. Вот это сервис.Оплатили ремонт на сервисе
Согласие
Страховал свою машину в Согласии. После аварии обращался за компенсацией. Мы тогда европротокол составляли. Не могу сказать, что были какие-то проблемы или задержки, нет. Единственное, что мне не компенсацию выплатили, а просто оплатили ремонт на сервисе, но собственно ничего против не имею, тем более что сервис я смог выбирать сам. Работу сделали за 5 дней и это с учетом доставки деталей...
На рынке страхования огромное количество предложений по дешевому КАСКО. Это и спецпрограммы и акции, различныеурезанные покрытия и прочее. Как же разобраться в этом разнообразии вариаций дешевых КАСКО и опций, которые страховщики предлагают своим клиентам? Попробуем вместе выяснить в чем подвох и правда экономного КАСКО и действительно ли купленный продукт будет соответствовать вашим потребностям.
Причины дешевого КАСКО
Франшиза
Дешевый полис КАСКО для банка
При оформлении автокредита многие банки требуют оформить полис КАСКО и предоставить копию полиса и квитанцию в банк. Особенно это актуально для заемщиков на второй год выдачи кредита и все последующие. Оно и понятно: любой финансовой организации нужно быть уверенной, что залоговое имущество банка будет в целости и сохранности, обеспеченности возврата денежных средств и процентов, из которых и состоит прибыль банка. Страхование – это необходимая мера для всех видов залогового имущества. Это относится и к домам, квартирам, складам, фермам, заводам, всего имущества, которое приобретается на кредитные средства. А автомобиль относится к более рисковому виду кредитования. Каждый день происходит тысячи ДТП по всему миру, машины разбиваются до полной гибели. Угоняют также сотни автомобилей каждый день. Статистика говорит сама за себя.
Ранее мы писали о том, и какие условия по .
В наши кризисные времена многие банки идут на уступки и разрешают оформить страховку со многими льготами.
- КАСКО с франшизой
- КАСКО в рассрочку
- КАСКО с агрегатной страховой суммой
- КАСКО по двум рискам: угон и полная гибель или КАСКО с большой франшизой свыше 60 000 руб.
- КАСКО по спецпрограмме, КАСКО 50 на 50 и многие другие.
Все вышеперечисленное позволяет дешево купить КАСКО для банка, а вам оставаться уверенным в завтрашнем дне. Мы уже много рассказывали вам об экономном КАСКО для банка в других статьях. Ведь если не будет страхового полиса, готовы ли вы работать за двоих, чтобы закрыть кредит? Да ещё и остаться совсем без машины? Это влечет и транспортные неудобства и денежные. Понятно, что маленький ущерб вы можете покрыть самостоятельно, а если крупное ДТП? Страховка в помощь. Подумайте об этом.
Застраховать автомобиль можно в любой страховой компании, которые оказывают услуги по защите транспортного средства от хищения, ущерба и угона. Что касается страховки типа ОСАГО, тарифы на нее определяются государством. Сказать то же самое о КАСКО и мини КАСКО нельзя, ведь здесь фирмы могут устанавливать собственные условия и коэффициенты. Главной целью таких организаций является получение прибыли, поэтому они стремятся к оптимизации отношения страховых выплат к страховым премиям. Таким образом, если автовладелец хочет сэкономить и оформить самое дешевое КАСКО, ему придется проанализировать всю информацию, предоставляемую страховыми о своих расценках и подобрать для себя наиболее подходящие условия.
Существует несколько вариантов, как сделать КАСКО дешевле:
- предоставление страховых выплат наличными;
- рассрочка платежа;
- выплата с учетом износа;
- франшиза;
- скидки и акции;
- агрегатная страховая сумма;
- уменьшение покрытия или отказ от некоторых услуг страховой фирмы;
- оформление мини КАСКО.
Рассмотрим отдельно каждый из приведенных способов.
Говоря о , следует отметить, что так называют оплачиваемую самим собственником долю средств, направленных на восстановление транспортного средства. Соответственно, размер франшизы обратно пропорционален стоимости оформления страховки. В этом случае стоит помнить, что в случае если вашей вины в аварии нет, расходы могут быть компенсированы виновником ДТП. Для этого необходимо лишь воспользоваться услугами платного автоэксперта, а затем обратиться в суд.
Иногда страховая компания предлагает автомобилистам на выбор несколько вариантов страховой выплаты:
- ремонт на СТОА, предоставляемой организацией;
- ремонт в официальном автосервисе;
- предоставление страховых средств наличными.
Кроме того, сократить стоимость полиса КАСКО можно, воспользовавшись акциями и скидками. В большинстве случаев основаниями для предоставления скидок служат следующие условия:
- при открытии страховки через интернет (до 5%);
- при одновременном оформлении полисов КАСКО и ОСАГО в одной и той же страховой фирме (до 15%);
- при продлении срока действия полиса, в случае если во время первого срока не было страховых случаев;
- при открытии нового полиса в другой организации, если по ранее оформленным документам не было страховых случаев;
- при страховании в той же страховой фирме других рисков (до 5%).
Иногда страховые компании устраивают акции (например, снижение стоимости при страховании автомобиля той или иной марки), которые распространяются и на мини КАСКО.
Водителям с опытом порой удается приобрести страховку КАСКО за половину стоимости, которая оплачивается при оформлении документов. В случае получения ТС повреждения страховая сумма будет уменьшена на долю неуплаченного страхового взноса. При этом в дальнейшем выплата по страховым случаям будет осуществляться в полном объеме. Такие условия фирмы могут предложить исключительно водителям с трехлетним и более стажем.
Отдельно стоит отметить такое условие полиса КАСКО, дающее возможность сократить его цену, как агрегатная страховая сумма. Речь идет об уменьшении лимита ответственности компании на сумму предоставленных выплат. Такой вариант удобно рассмотреть на «живом» примере. Если взять застрахованный на 500 тыс. руб. автомобиль, ремонт которого при страховом случае вышел на 100 тыс. руб., то после этого лимит ответственности страховой составляет уже 400 тыс. руб.
Если вы рассматриваете все способы сокращения стоимости полиса, советуем обратить внимание на тот факт, что к удорожанию страховки всегда ведет оформление документа на человека со стажем менее трех лет. Для сохранения оптимальной цены фирмы включают в полисы молодых автомобилистов франшизу на все события. Таким образом, стоимость остается прежней, но происходит значительное снижение ценности полиса для клиента.
Еще одним допустимым способом сэкономить может стать ограничение количества повреждений ТС, оплачиваемых страховой компанией, как это происходит, например, при оформлении мини КАСКО. При этом если в понесенном ущербе будет виноват сам собственник авто, фирма произведет выплаты, но действие полиса будет прекращено.
Дополнительным вариантом сокращения стоимости страховки является оформление КАСКО «с износом», которая предполагает оценку автомобиля с учетом снижения его стоимости в процессе эксплуатации. В данном случае экономия происходит за счет отсутствия необходимости внесения доплаты за КАСКО «без износа».
Мини КАСКО
Еще одним вариантом сэкономить на КАСКО можно считать оформление мини КАСКО. Помимо стоимости, от обычного этот вид страхования отличается предлагаемым покрытием рисков и страховыми суммами.
Отвечая на вопрос что такое «мини КАСКО»?, достаточно рассмотреть его особенности, привлекающие многих водителей:
- возможность выбора рисков, считающихся страховыми, за счет чего цена полиса может резко упасть;
- ограниченное по размеру возмещение ущерба со стороны страховой компании, но при этом не зависящее от того, кто виноват;
- осуществление выплат с учетом износа ТС;
- возможность страхования даже подержанных автомобилей.
Говоря о преимуществах мини КАСКО, в первую очередь, стоит отметить простоту и доступность в приобретении документов, а также низкую стоимость. Кроме того, нельзя забывать и о возможности выбора тех или иных страховых опций.
Что же касается недостатков мини КАСКО, сюда относится отсутствие возможности добавления некоторых страховых опций. Речь идет о таких рисках, как самовозгорание, взрыв, хищение отдельных деталей авто третьими лицами, стихийные бедствия, вред от действий со стороны специальных или коммунальных служб при исполнении ими своих обязанностей.Возникают такие ситуации не так часто, чтобы из-за них отказываться от мини КАСКО, но некоторые организации вносят их в соглашение. Таким образом, советуем не торопиться с выбором фирмы и подробно изучить предложения по мини КАСКО от разных фирм.
Информация на сайте актуальна в 2018 году, чтобы узнать актуальную информацию на 2019 года заполните форму ниже ⇓⇓⇓.