Новшество стартовало с 1 июля 2015 года. С этого момента электронный полис или E-полис стал доступен для автовладельцев-физических лиц при продлении ОСАГО в страховой компании, с которой был заключен договор страхования ОСАГО на предшествующий период.
С 1 октября это ограничение снято и теперь купить E-полис обязательной автогражданки страхователь может в любой компании, осуществляющей этот вид страхования.
Электронное ОСАГО - это сложно?
Процедура предельно проста. Регистрируете на сайте страховщика личный кабинет, подаете данные на транспортное средство и на водителей, допущенных к его управлению. Страховщик сверяет полученную информацию с данными, хранящимися в информационной системе РСА (АИС ОСАГО). После проверки переданных сведений и отсутствии их противоречий с информацией АИС ОСАГО можно будет производить оплату, как правило онлайн, хотя можно и другими способами.
Занимательно, что при оформлении электронного полиса ОСАГО страхователю необязательно предоставлять паспорт, водительские удостоверения и даже диагностическую карту (техосмотр). Правда, это не освобождает автовладельца от обязательств получения диагностической карты. Её наличие и срок действия проверяется страховой компанией посредством электронного документооборота и информационного обмена с соответствующими организациями.
В случае подтверждения всех сведений и оплаты полиса, его электронная копия направляется автовладельцу электронным письмом. Страховщик также передает данные нового полиса в АИС ОСАГО
.
Важно! Купленный E-полис считается действительным только после его регистрации в информационной системе. По факту регистрации автовладелец также получает уведомление от АИС ОСАГО по СМС или email. Если Вы приобрели E-полис, но данных по нему еще не будет в системе, то сотрудники ГИБДД вправе расценивать это, как отсутствие полиса (штраф 800 рублей). Закон обязывает страховую компанию передавать сведения о полисах в течение одного рабочего дня. В любом случае рекомендовано дождаться внесения данных в АИС ОСАГО и получить соответствующее подтверждение, и лишь после этого выезжать на авто.
Как продемонстрировать электронный полис инспектору?
Электронный полис, то есть факт его наличия в информационной системе ОСАГО, закон предписывает расценивать, так же, как и наличие полиса ОСАГО на руках. Но, пока еще в инструкциях, не утративших свою силу, предписывается обязанность водителя предъявлять привычный бумажный полис по требованию сотрудника ГИБДД. Искренне надеемся, что этот атавизм вскоре отомрет. А пока, всем будет спокойнее, если Вы распечатаете полученный по электронной почте полис и будете возить его с собой.
В любом случае, не надо будет ехать в офис страховой компании за оригиналом полиса на защищенном бланке. И это, нам кажется, самый главный плюс новшества.
Изменения в независимой автоэкспертизе ДТП для ОСАГО
Новый закон никак не ухудшает положения наших клиентов. При наличии у виновника ДТП электронного полиса ОСАГО для Вас не возникнет никаких неожиданных преград при проведении независимой экспертизы после ДТП в целях определения реального размера страховой выплаты. Мало того, поскольку электронные полисы в ходу с 1 июля 2015 года, то мы точно понимаем, что и лимит ответственности по ним увеличен и будет составлять 400 тысяч рублей.
Минусы есть?
Только для тех, полагаю, уже совсем немногочисленных лиц, кто патологически недоверчиво относится ко всему новому. В основном же, мы ведь давно уже пользуемся:
- электронным авиа и ЖД-билетами,
- билетами кино или театр,
- электронной записью ко врачам,
- электронной записью в ГИБДД для получения водительских удостоверений и совершения регистрационных действий с автомобилями.
Думаю, что мы с удовольствием добавим к этому обширному перечню электронный полис ОСАГО.
С 1 июля 2015 года граждане получили альтернативный способ заключения договора на страхование. Оформить полис теперь представляется возможным непосредственно из дома. Теперь владельцам авто можно застраховать свою ответственность в любое время дня и ночи посредством компьютера и интернета, не тратя драгоценное время и нервы на очереди в офисах страховых компаний. Стоит разобраться, в чем состоит главная привлекательность новой услуги, какие она имеет недостатки, а также насколько она удобна.
Электронный полис ОСАГО
Полис ОСАГО электронного образца представляет собой абсолютный аналог обычного бумажного полиса и с равной юридической силой. Такую страховку можно предъявлять с уверенностью везде, где она может потребоваться. Процедуру оформления можно без участия посредников осуществить прямо в сети интернет. Теперь автомобилисты имеют право выбора: в зависимости от удобства для каждого конкретного человека, страховой полис можно приобрести либо в режиме онлайн, либо лично встретившись со страховым агентом у него в офисе.
Электронное страхование автогражданской ответственности представляет собой внесение в специализированную базу данных основных сведений, которые содержатся в договоре страхования. Соответствующая запись должна в обязательном порядке содержаться в вышеупомянутой базе данных. Только ее наличие может гарантировать обеспечение услуги страхования.
После того как гражданин завершил процедуру оформления и оплаты на сайте соответствующей страховой компании, он получает полис на свой электронный почтовый ящик. Данный документ необходимо самостоятельно распечатать. Иногда советуют подписать его в специальной графе лично застрахованным лицом, однако это не является обязательным условием. Без подписи полис ОСАГО не теряет своей юридической силы. Услуга онлайн-оформления предусматривает усиленную, квалифицированную подпись цифрового формата. Именно ею страховая компания скрепляет документ в электронном виде.
Где еще можно оформить договор электронного страхования? Госуслуги, а вернее их официальный сайт, предоставляют такую возможность.
Электронный вариант никоим образом не влияет на стоимость самого полиса. Напротив, комиссионный сбор, который страховая взимает при личном заключении договора, при онлайн-оформлении оплачивать не придётся.
Порядок онлайн-оформления полиса ОСАГО
Оформление электронного полиса - процедура достаточно новая, а поэтому и пугающая для некоторых автовладельцев, которые зачастую не знают, с чего начать. Однако процедура очень проста, а алгоритм заполнения интуитивно понятен. Итак, чтобы оформить электронное страхование авто онлайн, необходимо:
- Перейти на сайт выбранной вами страховой компании, которая предоставляет данную услугу.
- Произвести заполнение бланка заявления, в котором необходимо указать такие данные, как Ф.И.О., имеющийся стаж вождения, количество лошадиных сил вашего автомобиля, тип его кузова, электронный адрес, на который следует выслать полис, и так далее.
- Данная форма договора должна закрепляться подписью. В случае если страхование осуществляет физическое лицо, то подпись простая электронная, и для этого допускается возможность использования индивидуального номера СНИЛС. Если электронное страхование авто осуществляет юридическое лицо, то необходимо иметь квалифицированную цифровую подпись.
- Дождаться ответа от системы. Будет произведен расчет стоимости полиса на основании тех данных, которые были введены в форму, сделан запрос в единую базу для сверки данных. Страховая компания оставляет за собой право на запрос дополнительных сведений, если таковые требуются для завершения процедуры заключения договора.
- Оплатить страховой полис любым удобным для вас способом. Как правило, страховые компании предоставляют широкий выбор способов оплаты: например, при электронном страховании в "Ингосстрахе" оплату можно произвести посредством банковской карты, электронных платежных систем или иных.
- Проверить свой электронный ящик и сохранить полученный страховой полис. Сам полис затем необходимо распечатать, так как правила дорожного движения предусматривают наличие у водителя бумажного экземпляра.
При заполнении бланка на сайте следует быть предельно внимательным, так как наличие различного рода ошибок или опечаток может повлечь за собой неприятности.
Причины для невыплаты страховой компенсации
Неточности в заполнении могут послужить причиной для невыплаты страховой компенсации. Зачастую страховщики преднамеренно увеличивают срок ожидания выплаты по страховке, ссылаясь на банальные опечатки, допущенные при оформлении договора. К сожалению, ошибку также могут истолковать как предоставление неверной информации, а это уже влечет за собой абсолютно другие проблемы.
Электронный полис - право или обязанность?
Еще один важный момент, который стоит учитывать при оформлении электронного полиса ОСАГО, - это то, что данная процедура представляет собой право, но никак не обязанность. Водитель может по своему усмотрению выбрать способ оформления полиса страхования - посредством заполнения договора онлайн или путем личного подписания в офисе страховой компании.
Кстати, на сайтах страховых компаний имеется возможность предварительного расчета стоимости страховки с использованием специального калькулятора. Это позволит выбрать наиболее приемлемый вариант до того, как заключить договор страхования.
Право заключения электронного договора страхования
Важно отметить, что правом заключения договора страхования в электронной форме на ОСАГО обладают только непосредственно сами страховые компании. То есть ни агенты, ни посредники подобным правом не наделены.
После того как страхователь оформил договор и получил полис по электронной почте, он автоматически попадает в АИС обязательного страхования. Эта процедура в последующем значительно облегчит возможные манипуляции с полисом. Кстати, что важно знать тем водителям, которые решили получить полис ОСАГО онлайн - осмотра автомобиля не потребуется.
После вступления в силу постановления Правительства № 567 от 2 июня 2015 года о внесении поправок в Федеральный закон № 40 «Об ОСАГО» автовладельцы получили возможность оформлять электронные полисы ОСАГО. На протяжении последних полутора лет - до 01 января 2017 года многие страховые компании сопротивлялись данному нововведению, отказываясь продавать полисы ОСАГО в электронном виде и ссылаясь на «технические причины». Тем самым они вынуждали приобретать полисы непосредственно в офисах компаний, где сотрудники страховых могли навязать дополнительные услуги. С 01 января 2017 года по требованию ЦБ все страховые компании были обязаны в безусловном порядке обеспечить возможность покупки электронного ОСАГО на сайтах страховщиков.
В данной статье мы рассмотрим что же представляет собой электронный ОСАГО; в чем его преимущества, недостатки и отличия от бумажного свидетельства; как его использовать на дорогах и нужно ли возить с собой.
Что такое электронный полис?
Электронный ОСАГО представляет собой аналог бумажного полиса, который юридически ничем не отличается от обычной бумажной страховки. Сегодня его можно приобрести на сайтах страховых компаний в интернете. Поскольку весь процесс оформления происходит удаленно, электронная версия полностью виртуальна и не имеет «физического воплощения» в виде бумажного договора и страхового свидетельства, отпечатанного на бланке ГОЗНака. По сути, такой формат и является единственным существенным отличием электронной страховки ОСАГО от обычной. Для оформления такого полиса используются те же самые исходные данные: КБМ, регион проживания, тип и мощность автомобиля, стаж и возраст водителя и т.д.
Как уже говорилось в начале статьи, возможность оформить электронную версию полиса появилась у владельцев автомобилей 1 июля 2015 года, когда вступили в силу изменения в законе «Об ОСАГО», регламентирующие порядок оформления такого полиса. Изначально данная услуга работала в тестовом режиме и позволяла пользователям только продлевать уже действующие на тот момент страховые договоры. А с 1 октября того же года стала доступна возможность приобрести электронный ОСАГО в интернете у любой страховой компании, предоставляющей сервис онлайн-продажи автогражданки.
Как выглядит такой полис?
После оформления электронного ОСАГО владелец авто получает его на свой e-mail адрес в виде pdf-файла.
Внешний вид электронного ОСАГО мало чем отличается от бумажного прототипа: он тоже цветной (у большинства компаний, но есть и черно-белые), однако с более простым фоном, так как отпадает необходимость в микроузоре, который наносится на бумажный вариант для защиты полиса от подделки.
Электронные полисы ОСАГО отличаются уникальной серией XXX – она не имеет аналогов среди бумажных свидетельств. Кроме этого в них содержится вся важная информация по страховому договору: сроки, ФИО клиента, модель и марка транспортного средства, список водителей, допущенных к управлению, стоимость и т.п. Ниже представлены примеры электронного полиса ОСАГО крупнейших страховых компаний:
Как проверить подлинность электронного полиса?
Несмотря на то, что классические способы обмана как, например, продажа фальшивых полисов ненастоящим страховым агентом, не применимы для электронной страховки – попасться на уловку мошенников можно и в интернете.
Самый распространенный метод продажи электронных бланков ОСАГО среди аферистов – продажа поддельных электронных свидетельств на фиктивных сайтах-клонах настоящих компаний, которые имеют созвучный веб-адрес и такой же дизайн, как официальные страницы страховых организаций.
РСА тратит немало усилий на своевременное обнаружение и блокировку таких сайтов, однако риск быть обманутым все же есть, особенно у граждан, владеющих слабыми навыками работы на компьютере и не имеющих опыта оплаты услуг в интернете. Как правило, подделки отличаются сильно заниженной стоимостью предлагаемых услуг.
Вот как выглядит стандартная форма проверки действительности полиса ОСАГО на сайте РСА:
В указанные поля необходимо ввести запрашиваемые данные о серии и номере договора ОСАГО, после чего выполнить поиск по базе РСА. В том случае, если такой полис действительно существует, система выдаст базовую информацию о застрахованном транспортном средстве, например, в таком виде:
Наличие такого окошка будет означать, что купленная страховка является подлинной.
Что предъявлять сотрудникам ГИБДД?
Раньше процесс проверки сотрудником ГИБДД наличия полиса ОСАГО у гражданина был предельно прост и понятен. Водитель предъявлял оригинал документа, инспектор сверял информацию из него с данными автомобиля и водителя.
С введением электронного ОСАГО процесс проверки полиса ничуть не усложнился, однако процедура проверки значительно поменялась. Всем сотрудникам ГИБДД было разослано специальное разъяснительное письмо (Письмо от 03.07.2015 № 13/12-у-4440), в котором инспекторам доносилась информация о том, каким образом они должны проверять электронный полис. С указанного года процесс проверки производится предельно просто: через специальный сервис в сети ИМТС МДВ РФ или в случае его недоступности через официальный сайт РСА, сотрудник ГИБДД делает запрос в базу данных о наличии страховки по гос. регистрационному знаку и VIN автомобиля.
В ПДД данные нормы до сих пор обновлены не были (хотя изменения обещают внести уже давно), в частности в актуальной на сегодня редакции имеется такой пункт:
2.1. Водитель механического транспортного средства обязан:
2.1.1. Иметь при себе и по требованию сотрудников передавать им, для проверки:
страховой полис обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства в случаях, когда обязанность по страхованию своей гражданской ответственности установлена федеральным законом.
Поэтому если исходить из действующего законодательства, требование инспектора предъявить полис будет вполне законным, даже если водитель приобрел его электронную версию. И хотя за уже более чем год функционирования е-ОСАГО каких-то громких и резонансных скандалов по этому поводу не было, РСА рекомендует иметь при себе распечатанную версию полиса для упрощения процедуры проверки и предотвращения возможных разногласий. Особенно это касается отдаленных населенных пунктов, где техническая оснащенность службы ГИБДД оставляет желать лучшего. Очевидно, что ксерокопия страхового свидетельства не будет являться официальным документом, однако ее наличие может помочь сэкономить водителям время и упростить общение с инспекторами.
Преимущества электронного ОСАГО
Главное преимущество электронного ОСАГО – возможность удаленного оформления автостраховки. У страхователя отпадает необходимость лично посещать офис, готовить нужные документы и терять свое время в очереди. Это особенно актуально для занятых граждан, а также жителей отдаленных регионов по причине труднодоступности обычного полиса.
Кроме этого, к плюсам онлайн-страхования относят следующие моменты:
- электронную страховку невозможно потерять (поскольку она не имеет материального воплощения), а сама копия полиса будет храниться сразу в 3 экземплярах (в базе данных РСА, у страховой компании и у самого собственника транспортного средства);
- возможность оформить так называемый «чистый полис» (то есть без дополнительных услуг и ненужных опций, которые порой насильно навязываются клиентам в офисах страховщика);
- при соблюдении самых базовых правил осторожности вероятность мошенничества минимальна (тогда как покупая бумажный вариант ОСАГО, можно стать жертвой обмана со стороны сотрудников самой страховой организации);
- у граждан отдаленных регионов появилась реальная возможность выбрать любую понравившуюся страховую компанию (до появления электронного ОСАГО в таких районах, как правило, действовали 1-2 страховщика и у водителей просто не было другого выхода, кроме как оформлять автогражданку в этих организациях).
Недостатки такого полиса
Несмотря на большое число положительных сторон, у электронного ОСАГО можно выделить и ряд негативных черт:
- оформление возможно только для тех граждан, информация о которых уже содержится в базе данных РСА (то есть онлайн заказ полиса недоступен для водителей новичков);
- ошибки, допущенные при внесении большого количества информации о транспортном средстве и его владельце, дорого обойдутся пользователям (такие полисы признают недействительными, однако деньги за неудачное оформление не возвращаются, ввиду того, что данные ошибки трактуются страховыми компаниями как предоставление ложной информации);
- проверка электронного ОСАГО отнимает у инспекторов ГИБДД куда больше времени, чем бумажный вариант (ведь им нужно узнать данные автомобиля, а затем сверять их с базой);
- большое количество технических сложностей, которые могут возникнуть при оформлении полиса в интернете (со временем систему должны отладить, но на данный момент различные сбои, ошибки базы данных и прочие проблемы на сайте страховщиков – привычная картина).
Перспективы
Потенциал развития у электронного полиса ОСАГО очень большой. Всем компаниям, которые решили остаться на рынке страхования, было поставлено обязательное условие: до 1 января 2017 года каждая организация должна запустить свой сервис онлайн-продажи страховых свидетельств. И уже за первые 11 дней нового года было заключено 37,5 тысяч договоров, что составило более 10% от общего объема продаж за весь прошлый год.
С чем же связан такой всплеск активности водителей? Все дело в том, что в убыточных регионах многие клиенты просто не могут оформить полис другим образом. Обычно ситуация развивается следующим образом:
Страховая компания, видя, что регион убыточный, стремится покинуть данный район. Однако законодательство не позволяет ей это сделать, обязывая страховщика работать во всех субъектах РФ или не работать вообще. Чтобы снизить свои издержки компании максимально сокращают число филиалов в регионе, из-за чего водители вынуждены постоянно стоять в очередях, в надежде оформить страховку.
Многие граждане просто не имеют возможности купить ОСАГО (особенно на Юге России), однако предъявить претензии компаниям сложно, так как они действуют в рамках закона. В результате введения электронного полиса необходимость в личном визите отпала, и доступность ОСАГО для населения повысилась. Отсюда и резкий всплеск востребованности данного продукта. И он станет еще популярнее, когда будут решены все технические проблемы, а работа сервисов по онлайн-продаже и оформлению будет полностью отлажена.
Начиная с октября 2015 года автовладельцы в России получили возможность регистрации электронных полисов ОСАГО, что позволяет избавить их от необходимости посещать офис страховой компании для заключения таких договоров. Фактически, получить, не выходя из дома, такой электронный полис страхования можно буквально за 10-15 минут. Сегодня такие электронные страховки ОСАГО получили популярность на рынке, что объясняется их преимуществами и простотой оформления. В этой статье мы поговорим о преимуществах и недостатках такого электронного страхования, воспользоваться которым может каждый из нас.Избавление от ненужных бумаг
В недавнем прошлом автовладельцам, которые пользовались традиционным бумажным полисом, обязательно требовалось держать страховку при себе, и при первом требовании предъявлять ее инспектору для проверки. Сегодня же с появлением такого электронного страхования инспектору необходимо лишь будет предоставить регистрационные документы на автомобиль, и сотрудник ДПС самостоятельно по внутренней базе проверит наличие страховки ОСАГО у конкретного транспортного средства.
Выданный электронный полис практически невозможно испортить или потерять. Проверить застрахован ли автомобиль инспектор ДПС может по имеющейся у него базе данных, поэтому наличие на руках распечатанной копии не требуется.
При необходимости владельцы всё же могут получить нужные им бумажные копии таких электронных бланков ОСАГО, для чего им нужно после регистрации распечатать бланк PDF документа, который придет к ним на почту, указанную при электронном страховании. В последующем такой распечатанный бланк является документальным подтверждением имеющейся страховки ОСАГО.
Решение проблемы поддельных полисов
Распространение полностью электронного страхования ОСАГО позволяет решить проблему с мошенниками, которые, пользуясь доверчивостью автовладельцев, выдавали и липовые полюса, не имеющие какой-либо юридической силы. В последующем при проверке документов сотрудниками ГИБДД или же попав в аварию автовладельцы не могли получить какого-либо страхового возмещения, а нанесённый ущерб другим участникам ДТП им приходилось возмещать из своих средств.
Тогда как появление такого электронного страхования позволяет практически полностью исключить вероятность подделки страхового полиса. Все данные хранятся на серверах сайтов страховых компаний, а регистрация полиса выполняется автовладельцем непосредственно на официальном сайте его страховой компании.
Автовладелец избавлен от дополнительных услуг страховой компании
Многие страховые компании, осуществляя страхование гражданской ответственности ОСАГО, предлагали им ряд дополнительных платных услуг, которые зачастую не требовались автовладельцу. Договоры на страховку в прошлом были оформлены таким образом, что отказаться от дополнительных платных услуг было зачастую затруднительно. Тогда как при использовании электронной версии ОСАГО автовладелец самостоятельно выбирает все дополнительные услуги, которые ему потребуются при таком страховании. Он также может полностью отказаться от каких-либо платных услуг, что позволит сократить его затраты на эксплуатацию транспортного средства.
Максимальное упрощение процедуры страхования
В прошлом для заключения подобной сделки требовалось не только личное присутствие автовладельца в офисе страховщика, но и предоставление большого пакета документов. В итоге, чтобы просто получить такой договор по обязательному страхованию гражданской ответственности, мы теряли в очередях несколько дней.
С внесением в законодательство соответствующих изменений и появления процедуры электронного страхования существенно упростилось заключение договоров ОСАГО, которое занимает 10-15 минут. Фактически, процедура такого страхования заключается в заполнении небольшой анкеты, в которую вносятся все данные по конкретному автомобилю. Система самостоятельно по имеющимся базам данных рассчитает стоимость страховки, после чего автовладельцу при помощи банковской карты или же других удобных для него способов останется лишь заплатить соответствующий взнос и договор электронного страхования ОСАГО будет считаться заключенным.
Возможность выбора любого страховщика
Подобные преимущества по достоинству оценят автовладельцы, проживающие в небольших городах. Не секрет, что сегодня на рынке малых городов России работают лишь крупные страховые компании, которые зачастую предлагают автовладельцам не слишком выгодные условия страхования. Тогда как воспользовавшись полностью электронным полисом ОСАГО можно самостоятельно выбрать любую действующую в России страховую компанию, которая предложит вам наилучшие условия.
Снижены тарифы по электронному ОСАГО
При получении таких электронных полисов ОСАГО автовладелец взаимодействует с соответствующим программным обеспечением, а не обращается к специалисту или страховому агенту. Тем самым существенно снижаются затраты, которые несет страховая компания, соответственно, это дает возможность предложить выгодные тарифы по ОСАГО. Такие тарифы будут ниже, нежели чем при обращении в офис выбранной вами компании. В отдельных случаях снижение затрат на страховку автомобиля составляет 3-5%.
Недостатки электронного страхования
В то же время следует отметить, что у полностью электронных полисов ОСАГО имеются всё же определенные недостатки.
Сложности с оформлением документов
Страховщики декларируют существенное упрощение процедуры страхование электронного ОСАГО. В идеале такая работа занимает не более 10 минут, а с ней сможет справиться каждый автовладелец. Однако на практике, сегодня система ещё недостаточно качественно отработана, что приводит к многочисленным сбоям при оформлении такого электронного полиса. В часы пик сайты страховых компаний могут быть недоступны, а система электронной регистрации работает с существенными задержками.
Защита от мошенников и проверка подлинности документов
Действительно, появление полностью электронного ОСАГО избавила от вероятности получения на руки поддельного страхового полиса, который не имеет какой-либо юридической силы. Однако мошенники подстроились под изменившиеся обстоятельства и создают многочисленные сайты клоны страховых компаний, которые по своему внешнему виду практически не отличаются от официальных электронных порталов. В результате подобной ошибки автовладелец может зайти на такой сайт клон страховой компании, зарегистрироваться, внести данные о своей карте, провести оплату и в последующем получить на руки поддельный электронный страховой полис.
Решить данную проблему можно отчасти регистрацией электронного ОСАГО лишь на проверенных сайтах страховых компаний, что и позволит избежать встречи с мошенниками. Автовладельцам при этом следует избегать различных выгодных предложений по страховке с уменьшенными тарифами по ОСАГО. Именно к таким уловкам прибегают многие мошенники, которые и выдают поддельные полисы страховки.
Будущее электронного страхования ОСАГО
Уже в ближайшем будущем большинство бумажных документов будет заменено их цифровыми копиями. Куда надежнее и проще хранить такую информацию на электронных серверах, нежели чем на бланках строгой отчётности. В ближайшие несколько лет система электронного страхования будет полностью отшлифована, а большинство автовладельцев будут пользоваться таким электронным страхованием, преимущества которого очевидны.
Доля электронных продаж в общем объеме заключенных договоров ОСАГО по РФ в январе-апреле составила 9%.
Электронный полис (его еще называют Е-полис) начали оформлять с 1 июля 2015 года. Однако до сих пор таким образом его получает только небольшое количество автовладельцев.
«Доля электронных продаж в общем объеме заключенных договоров ОСАГО в январе-апреле нынешнего года составила 9%, - рассказали в пресс-службе Российского союза автостраховщиков (РСА). - Но майские тенденции 2017 года показывают бурный рост. Возможно, доля в дальнейшем будет гораздо выше. В среднем в день сейчас заключается около 16,6 тыс. договоров, но иногда возникают всплески продаж, когда показатель превышает 20 тыс. Например, 23 мая было заключено 25 тыс. договоров в электронном виде при том, что в среднем в день в России заключается 110 тыс. договоров ОСАГО в целом любыми способами».
Оформить Е-полис можно достаточно просто.
«Процедура оформления электронного полиса ОСАГО очень проста, - отметили в РСА. - Сделать это можно на сайте любой страховой компании, предоставляющей данную услугу. Перечень таких компаний опубликован на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА), на 1 января 2017 года он включал в себя 64 компании».
После регистрации на сайте выбранной страховой компании и заполнения всех полей система проверяет правильность сведений по базе данных и отсылает на мобильный телефон пользователя пароль для входа в «Личный кабинет».
«После регистрации клиентом заполнения заявления о заключении договора будет рассчитан размер страховой премии (стоимость не отличается при покупке полиса в офисе страховой компании), и страхователь сможет оплатить заключение договора на сайте с помощью банковской карты. Проверка данных, указанных в заявлении, осуществляется через автоматизированную информационную систему (АИС) РСА. Полис будет направлен страхователю по электронной почте, его следует распечатать и иметь при себе при управлении транспортным средством», - указывают в РСА.
Важно! Купить электронный полис ОСАГО можно только напрямую у страховщика, продажа любыми посредниками запрещена законодательно. Однако в интернете появляются нелегальные сайты-клоны крупных страховых компаний и сайты «посредников». В первую очередь мошенники пытаются подделывать сайты известных для страхователей брендов, название которых не вызывает у них сомнения. Если страхователь попытается приобрести электронный полис через сервис на таком сайте, то он его не получит, а перечисленные им деньги попадут на счет мошенников. Так, с начала 2017 года РСА выявил и инициировал блокировку более 30 нелегальных сайтов-клонов страховщиков ОСАГО.
«Процедура урегулирования убытков для владельцев электронных полисов ОСАГО не отличается от процедуры урегулирования убытков для владельцев бумажных полисов», - отметили в РСА.
Важно! Купленный E-полис считается действительным только после его регистрации в информационной системе. Закон обязывает страховую компанию передавать сведения о полисах в течение одного рабочего дня. В любом случае рекомендовано дождаться внесения данных в АИС ОСАГО и получить соответствующее подтверждение, и лишь после этого выезжать на авто.
Плюсы нововведения: не нужно стоять в очередях страховых компаний, спорить относительно того, нужны или нет «дополнительные бонусы» в виде навязанных полисов страхования жизни и пр.
«Преимущество заключения электронного договора ОСАГО в том, что потребителю не нужно приезжать в офис компании. Электронный полис ОСАГО можно оформить, не выходя их дома, указав все данные необходимых документов», - рассказали в РСА.
Минусы. Программа электронного страхования пока далека от совершенства (может давать сбои), да и сами страховые компании относятся к внедрению Е-полиса с осторожностью. Владельцы новых автомобилей должны все-таки оформлять полис «живьем» - по законодательству при подаче электронной заявки машина должна иметь госномера, а их можно получить только по предъявлении страховки.
Не все инспектора ДПС при себе имеют специальное оборудование для проверки действительности электронного полиса, поэтому при общении с ними могут возникнуть и конфликтные ситуации. Кроме того, все данные вводит непосредственно сам автовладелец, и их достоверность порой трудно проконтролировать. Таким образом, есть возможность смошенничать. Однако, как заявляют в РСА, плюсы перевешивают минусы и через несколько лет большинство полисов будет приобретаться через Интернет.